本文介绍了去中心化金融（DeFi）的概念、历史、当前用例、风险以及如何开始参与DeFi。内容涵盖了DeFi的编程性、无许可性、透明性和互操作性，并详细列举了DeFi中的主要协议类别，如去中心化交易所、桥接协议、稳定币、借贷协议等。文章还讨论了参与DeFi时的协议风险和区块链风险，并为初学者提供了入门资源。
概述
去中心化金融（DeFi）这个概念最初是在2017年提出的，它导致了超过500个加密货币协议的增长，合计资产价值超过500亿美元（ source）。在本指南中，你将了解到DeFi的历史、当前的用例、风险以及如何入门DeFi。
什么是DeFi？
DeFi，也称为去中心化金融，是用来将基于区块链的智能合约支持的金融相关加密货币项目进行分类的术语。DeFi旨在提供与传统金融服务体系的替代选项。以下是你应当了解的关于DeFi的关键要点：
- DeFi是可编程的：DeFi运行在智能合约和分布式计算基础设施上，从而消除了金融流程中不必要的中介、管理和开销。
- DeFi是无权限的：DeFi旨在对任何拥有钱包和互联网连接的人开放，无论你是谁和你的地理位置如何。
- DeFi是透明的：由于DeFi运行在公共区块链上，任何人都可以访问历史和实时的交易历史。这种透明度在传统金融市场中并不容易获得。
- DeFi是可互操作的：由于DeFi的许多内容是开源的，因此DeFi协议之间相互交互是很常见的。
当前用例
要了解当前使用最广泛的DeFi协议，我们可以查看适用于DeFi协议行业的比例。例如，锁定的总价值（TVL）比例测量被特定协议保障的总供应量。
以下是今日DeFi中的几个类别，目前吸引了最多的关注：
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去中心化交易所（DEX）：帮助你购买/出售/交换/交易数字资产的协议（例如，Uniswap，Serum）
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跨链桥：帮助用户在不同区块链之间移动数字资产的协议（例如，MultiChain，Wormhole）
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稳定币：铸造自身稳定币的协议（即，存在各种子类型的稳定币，如基于CDP的稳定币（例如，DAI），基于算法的稳定币（例如，FRAX），和基于托管的稳定币（例如，USDC）
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借贷协议：允许用户借贷其数字资产的协议（例如，MakerDAO，Aave）
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资产管理（又称为收益聚合器）：在其平台上存入数字资产即可获得奖励的协议（例如，Yearn.Finance）
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流动质押：质押资产的奖励/流动性（例如，Lido Finance，Rocket Pool）
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衍生品：其价值、风险和结构来源于基础资产的智能合约（例如，UMA，Synthetix）
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支付：允许以数字资产形式支付的协议（例如，Flexa）
这不是当前所有DeFi协议的详尽列表，但涵盖了大部分内容。欲了解完整列表，请查看DeFi Llama 的仪表板。
DeFi风险
参与DeFi时有两个主要风险类型：协议风险和区块链风险：
协议风险：这是你在参与某个特定DeFi协议时继承的风险。请注意，你可能会面临多层协议风险。例如，如果你在Aave（一个借贷协议）上借出资产（例如，DAI），其中一层风险是如果协议本身经历了攻击或有缺陷的智能合约逻辑，导致意外损失。下一层风险是你持有的数字资产的风险。例如，对于DAI（超额抵押的稳定币），有可能（尽管几率低）该稳定币会脱锚其设定的价值。DeFi用户可能会承担额外的风险层，但我们将在下一篇指南中讨论。
区块链风险：DeFi协议依赖底层的区块链技术来促进其活动。区块链必须是安全和无漏洞的，以便DeFi能够正常运作。大多数区块链面临的典型风险是其共识机制被攻击（例如，51%攻击）。
你还应了解如何保持你的数字资产安全。有关此信息，请参考我们的加密钱包简介及其安全保持方法指南。
如何进入DeFi
幸运的是，有很多资源可以帮助你学习DeFi协议。通常，加密货币项目都有一个网页，用于提供额外的资源和文档；这应该是你首先查看的地方。
此外，每个DeFi协议通常都有一个Discord或Telegram，你可以加入以与社区互动或提出其他问题。
最后想法
干得不错！你现在对DeFi是什么以及它的目标有了更好的理解。如果你对本指南有任何反馈或问题， 请告诉我们，我们很乐意听到你的声音！
欢迎通过Twitter或我们的Discord社区服务器与我们联系。
