这篇文章详细介绍了去中心化金融(DeFi)的概念、运作机制以及其与传统金融的差异。它探讨了DeFi应用程序的类型、优势和劣势,并提供了开始使用DeFi的步骤和注意事项,比较全面地为新手提供了入门指南。
加密货币的推出引起了人们的关注,既带来了乐观态度,也产生了悲观情绪,但比特币(BTC)证明了去中心化数字货币不仅是可能的,而且可以成功。这只是一个更广泛的加密运动的开始,称为“去中心化金融”(DeFi)。
自2020年以来,数十亿美元流入了DeFi生态系统,成千上万的开发者正在致力于创新的DeFi应用程序。随着DeFi走入主流,交易者和投资者继续探索这一革命性领域的潜在好处。
了解什么是“去中心化金融”,为何它成为加密经济中最大的组成部分之一,以及新的加密交易者如何参与其中。
DeFi利用区块链技术来自动化基于网络的金融服务,从而不再依赖银行或中心化交易所(CEX)等中介来验证加密转账。真正的DeFi应用让任何人都可以使用他们的加密钱包进行匿名的点对点(P2P)转账。区块链使用分散的计算机网络(即“节点”)来验证加密交易。
在没有中央治理的情况下,DeFi解决方案可能提供与传统机构(如银行或交易平台)相同的产品和服务。例如,投资者在去中心化加密交易所(DEX)上交易P2P加密衍生品,如dYdX。或者,DeFi用户可以将他们的钱包链接到借贷网站,如Aave,以申请加密贷款。真正的DeFi协议的所有交易都在各自的区块链上透明可见,用户可能无需提交诸如姓名、家庭地址或信用评分等敏感个人信息即可访问去中心化应用(dApps)。
DeFi dApps很大程度上依赖自执行的“智能合约”来记录和处理加密转账。智能合约首次在以太坊上推出,它识别条件并在区块链网络上处理“如果-那么”的命令。例如,Aave上的智能合约“知道”当加密借款者偿还贷款时。一旦智能合约登记到Aave用户做出了他们的最后一次存款,它会自动释放在平台上的加密抵押品。
集中金融(CeFi)和去中心化金融之间的主要区别在于,前者依赖于银行、经纪人和金融科技公司等中介来批准交易。然而,在DeFi领域,没有第三方中介验证加密转账。相反,DeFi dApps依赖于区块链、智能合约技术和加密钱包来提供安全性、隐私和金融机会。
其次,用户在DeFi应用中可能无需提交敏感信息。相反,他们的加密钱包证明了“身份”。DeFi协议自动链接并识别每个钱包地址。如果持有者在其账户中有加密资产可用于DeFi平台,他们就可以利用其服务。
许多DeFi应用模仿传统金融服务,如借贷、借款和交易。然而,DeFi中少数与加密相关的使用案例为加密投资者提供了独特的机会。
DeFi是加密经济中一个令人兴奋的领域,但新用户应当了解其缺点。投资者在涉足DeFi应用之前,必须权衡收益与潜在风险。
可及性: 具有稳定互联网连接和加密钱包的用户可以访问DeFi应用。在DeFi中,用户无需证明信用worthiness或提交冗长的文书资料来申请贷款或交易加密,这帮助无法获得银行服务的投资者轻松获取金融资源。
透明性: 在真正的DeFi协议上,每笔交易都出现在区块链的支付账本上,确保可见性。此外,诸如dYdX这样的DeFi平台发布开源代码,以便用户审查协议的合法性。
匿名性: 尽管区块链上的所有交易都是透明的,但特定钱包地址没有附加姓名。此外,由于人们无需提交姓名或电子邮件即可加入DeFi网站,他们享有比传统金融服务更高的隐私。
自我保管: 使用DeFi服务时,交易者不会放弃对其加密资产的控制。因为所有DeFi dApps都连接到加密钱包,它们提供安全和无缝的P2P转账。
社区治理: 一些DeFi平台提供被称为“治理代币”的加密货币,使持有者有权对即将提出的提案进行投票。这些加密货币赋予dApp用户对其最喜欢的DeFi项目的未来发言权。
获取新型被动收入流: DeFi平台为加密投资者提供新的被动收入机会,如质押和流动性池。尽管在DeFi中获得收益并非没有风险,但它为加密持有者提供了在Web3中利用其代币和硬币的更多选择。
安全隐患: 由于每个DeFi应用依赖智能合约,用户必须信任其平台代码的安全性。目前,DeFi的监管未如集中市场严格,因此许多骗子和黑客利用写得不好且存在漏洞的智能合约代码,掏空了DeFi网站的加密货币。
缺乏保险保护: 由于加密货币在去中心化网络上,因此它们不符合联邦或机构的保险保护。如果用户在黑客攻击中丢失加密货币,无法保证他们能拿回资金。尽管某些平台如dYdX有保险保护,但并非每个DeFi协议都承诺在网络攻击后帮助用户。
更高的学习曲线: DeFi平台的用户界面和体验(UI/UX)不如CEX或中心化金融科技应用(如PayPal)直观。那些从未转账加密货币或下载数字钱包的人,需要额外的时间和教育才能使用DeFi网站。
如果你有兴趣尝试DeFi,请下载一个与DeFi dApp兼容的加密钱包。例如,dYdX适用于MetaMask、Trust Wallet和Coinbase Wallet等钱包。请记得检查DeFi平台上支持的钱包,并审核每个加密钱包,以找到声誉良好的安全性。
下载加密钱包后,为该钱包注入资金。从CEX账户向钱包地址转移加密货币或直接购买。某些钱包,如MetaMask,允许你使用借记卡或信用卡购买ETH。如果你是从CEX转移加密货币到钱包,请检查接收方的加密地址是否与所需加密货币匹配(以太坊地址对应以太坊,Solana地址对应Solana,Cardano地址对应Cardano等)。由于加密货币分布在不同区块链上,每种加密资产都有独特的钱包地址,因此发送加密货币到错误地址将导致资金丢失。
在你的数字钱包中有加密货币后,将钱包链接到支持的DeFi平台。通常,DeFi dApps的主页右上角有一个“连接钱包”按钮。点击此选项后,选择一个兼容的加密钱包,链接账户,开始使用DeFi网站的服务。
- 原文链接: dydx.xyz/crypto-learning...
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