这篇文章讲述了作者因银行冻结账户而面临的困境，以及去中心化金融（DeFi）如何为传统金融系统带来必要的补充。作者强调了自身的自我保管钱包在危机中的重要性，并呼吁对新技术应采取开放的态度，同时确保合理的监管，以保障所有美国人能够安全地使用金融服务。
编辑注：这篇评论是关于加密政策观点的一部分。请在这里查找其余部分：“美国作为加密资本：需要什么。”
三年前，我丈夫带着震惊的表情走进了我们的家庭办公室。他刚刚与我们在街道附近的本地银行的银行家交谈过，我们在那里存放了超过十年的资金。银行无限期地冻结了我们的所有账户。我们不知道为什么。我们的银行家不被允许告诉我们其他任何信息。甚至不知道什么时候或者我们是否能拿回我们的钱。
我和我的丈夫都是遵守规则的人，所以这应该是不可能的。因为我们成长于预算紧张的家庭，我们一直将大部分钱存在银行现金中，以便准备应对可能出现的任何意外。然而，银行决定冻结我们的账户意味着我们根本无法接触到任何资金。这让人非常害怕。
当时我在一家加密公司工作。我是不是因为许多银行似乎进行的行动，而被关闭了加密公司员工的银行账户？我不知道。老实说，我认为我并不重要。但在加密公司工作的确可能有影响。很可能我被卷入了银行必须设计和运行的数百个算法之一，以遵守法律要求银行 帮助政府识别潜在坏人。定期从加密公司接收存款可能就容易成为这些算法中的一个元素。
这正是这些算法混乱的原因。它们错过了很多坏人，抓住了很多好人。至于那些不幸被卷入其中的好人，几乎没有任何补救措施。有时你的账户被关闭，你可以拿着你的钱离开。其他时候，比如我的情况，你的账户被冻结，银行保持沉默。有时法律不允许银行告诉你任何事情。甚至连试图弄清楚它们的算法是否出错都不允许。
这时常发生在美国人身上，不仅仅是我们这些加密领域的人，且往往结果更加可怕或不堪。普通美国人可能在没有任何警告或理由的情况下，被切断与传统金融体系的联系，最终无力支付租金、看医生或购买食物。
去中心化金融 — DeFi — 是对这个破碎系统的必要监督。在失去对我银行账户的访问权后的头24小时的恐慌中，我意识到我在别的地方还有一些资产，一个意外的应急基金，存放在比我床垫下的现金安全得多的地方：我在一个自我保管的加密钱包中拥有比特币。
自我保管钱包是 DeFi 的核心。这并不是一个银行账户，或者说根本不算是账户。这是一种非保管技术服务 — 允许你安全地存储和花费自己的钱的软件。这是你口袋后面的钱包的数字版本。你始终是在持有和控制你自己的钱，而不是银行或其他任何人。
我的自我保管钱包意味着，如果我需要这些资产，我仍然有安全的方式来访问它们。这样的访问不是通过银行错误应用算法而被关闭的。这样的访问也不会因政府认定某个合法行业不值得传统银行服务而被停止。这是一条生命线。
这不是一个党派问题。所有美国人都需要获得安全的金融服务，以便过上正常生活。我们不应在政府或银行自身认为社会的某些部分不值得时就面临这些服务被关闭的风险 — 不是非法的，而是不值得的。现在，我们拥有技术来为每个美国人提供这种访问，只要我们确保这项技术能够在这里安全和负责任地构建。
美国的答案从未是完全关闭有前途的新技术。我们不应从现在开始。我们不会因为可以通过搜索引擎找到错误信息而关闭搜索引擎。我们不会因为坏人通过电子邮件服务进行诈骗而关闭电子邮件服务。答案在于将法规调整为实际风险，而不是将新技术强行放入如此不合适的框架中，以致它们完全破坏了潜在福利。答案在于追捕真正的坏人，而不是那些 eager to play by the rules 的好心美国建设者。
否则，我们就惩罚了每一个应当获得安全存储和使用其资产的方式的美国人，而这些方式不能被任意夺走，还有那些选择在这里创造工作和新行业的建设者，而不是海外。
至于我的故事的结局，从我的旧银行取回（大部分）资金花了近两个月。经过无数次的电话、投诉、电子邮件和恳求。银行不允许我们领取支票，甚至不愿意通过挂号信寄送资金。他们通过普通邮件寄出 — 那里发生各种财务盗窃，但当然，没有人想因为这而关闭整个邮政系统。因此，我在前廊等待我们的邮递员的路线，直到支票到达，现在已安全存放在其他地方。
我对新技术可能带来的新风险的恐惧深表理解。我欢迎任何与认为我们无法在保护美国人的同时建立负责任的 DeFi 的人的对话。我将这个非常个人的故事公之于众，以揭示我们传统金融体系中的这一问题，这一问题早就应该修复，但同时也作为提醒，指出那些如果我们仅仅因为对未知的恐惧和偏见而采取行动，可能受到伤害的个人。加密技术如果被允许，可以为我们所有人带来正面的力量。
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Katherine Minarik 是 Uniswap Labs 的首席法律官。之前，她曾担任 Coinbase 的副总裁兼副总法律顾问，负责全球诉讼。
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