加密货币诈骗有望超过所有其他形式的诈骗总和
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- 发布于 2022-10-22 11:10
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文章分析了加密货币领域日益增长的欺诈问题，指出加密货币欺诈的增长速度惊人，如果持续下去，到2023年底可能超过所有其他形式的欺诈总和。DeFi平台的盗窃和庞氏骗局是主要驱动因素，缺乏监管和透明度加剧了这些问题。文章强调，如果行业不认真解决欺诈问题，可能会导致更严格的监管，从而阻碍创新。
以太坊最近向权益证明共识机制的转变促使美国证券交易委员会（SEC）主席加里·根斯勒（Gary Gensler）表示，大多数加密代币都是投资合同，这意味着该机构对它们具有监管权。这可能标志着加密货币在很大程度上不受监管的扩散即将结束，这种扩散既带来了快速创新，也带来了大量诈骗。
如果过去的趋势继续下去，到明年，加密货币有望比所有其他支付方式加起来更容易促成更多欺诈。
来源：FTC欺诈报告。请注意，上图假设在没有报告支付方式的欺诈案件中，平均损失金额与报告了支付方式的案件相同。
在过去的4.5年中，加密货币促成的欺诈金额惊人地增长了6900％，并且一直是自2020年末以来欺诈总体上升的主要驱动因素之一。如果这种增长率持续下去，到2023年第四季度，加密货币将占所有欺诈的50％以上。
来源：FTC欺诈报告。请注意，上图假设在没有报告支付方式的欺诈案件中，平均损失金额与报告了支付方式的案件相同。
加密货币作为欺骗个人和组织的一种手段而被广泛使用，这对该行业的持续增长构成了威胁。许多美国老年人只有一次接触加密货币的经历，结果就是他们赔了钱。老年人的选民投票率特别高，因此对他们造成的伤害对于维持区块链行业过去十年受益的相对宽松的监管环境尤其危险。
像rug pull（卷款跑路）这样的骗局的增长也威胁到破坏投资者对区块链初创公司的信心。虽然有些人可能会说哪些骗局是rug pull是显而易见的(在许多情况下确实如此)，但还有大量信息不足的投资者因他们的经历而永久地对加密货币失去了兴趣。
虽然非法活动占加密货币交易的百分比持续下降，但绝对损失仍在继续攀升。在2021年，非法活动总额与上一年相比增长了79％。按照这种增长速度，存在一个真正的风险，即“加密货币”一词将成为“诈骗”的代名词，因为大多数欺诈将使用加密货币进行。
为什么加密货币欺诈在增加？
让我们看一下随着时间的推移，加密货币欺诈的不同类别，以了解每个类别的相对大小是如何变化的。
来源：Chainalysis 2022年加密货币犯罪报告（第3页）
你可以看到，自2020年以来，几乎所有的欺诈增长都来自诈骗和盗窃。但是为什么这些类别会增长？
盗窃
盗窃的大部分增长来自DeFi交易所，在2020年至2021年间，DeFi交易所的盗窃案大幅增加了1330％。智能合约中的代码漏洞是最大的罪魁祸首，并被用于从Poly Network盗窃（以及令人惊讶的后续归还）6.12亿美元。其他两种流行的盗窃手段包括使用闪电贷操纵价格预言机和导致黑客获得用户私钥的安全漏洞（参见第71页）。
到目前为止，这种方法一直是技术上的“打地鼠”，代码审计和漏洞赏金在预防方面已被证明无效。代码审计可以提供帮助，但73％的闪电贷攻击是使用过去一年内审计的代码库中的漏洞进行的（参见第73页）。诸如扩大漏洞赏金规模之类的激励措施，例如OlympusDAO在今年年初宣布的那些措施，也可能通过为黑客提供更强的激励措施来向开发人员报告高影响力漏洞而不是利用它来提供帮助。
但是，也许防止诈骗最有效的方法是使犯罪分子更难以在保持匿名的情况下使用其资金。大多数中心化交易所都已实施KYC规则，这使犯罪分子更难以在不被捕的情况下转移资金。中心化交易所也具有更大的冻结或阻止资金转移的能力。这是DeFi中的盗窃行为比中心化交易所中普遍55倍的原因之一，在计算时将被盗价值 (参见第6页) 除以每个交易量。
数据来源：诈骗
加密货币诈骗在2021年也出现了大幅增长。诈骗是任何新兴行业面临的最大问题之一，因为它们会影响到很多人。虽然普通的窃贼有动机针对最富有的帐户，但普通的诈骗犯有动机针对规模更小、更幼稚的用户。这意味着，虽然个人盗窃案的平均被盗金额要高得多，但诈骗对公众认知的影响可能更大。
多年来，诈骗造成的最大损失一直是大规模的庞氏骗局，例如OneCoin、BitConnect和2021年的Finiko。
庞氏骗局已经存在了数百年，并且不太可能很快消失。但是，过去为减少它们造成的损害所做的努力主要集中在透明度上，我们认为这是解决加密货币中相同现象的最可能解决方案。
在Bitconnect于2018年1月崩溃之前，它承诺通过使用其“交易机器人”向用户提供每月20％的回报，该机器人是这些惊人回报背后的假定工具。BitConnect代币的投资者从未披露过该机器人的详细信息及其产生的假定利润。
这种对透明度的需求是公司在首次公开募股之前需要发布包含经审计的财务报表的招股说明书的主要原因之一。虽然许多较大的中心化交易所在上架新代币之前在执行披露方面做得很好，但一些较小的交易所和大多数DeFi交易所却没有这样做。准投资者需要一定程度的透明度才能做出正确的选择。
与单个代币的披露一样重要的是，交易所本身的披露更为关键。在2021年的28亿美元损失中，有85％归因于单个事件：土耳其中心化交易所Thodex的倒闭。
Thodex rug pull造成如此巨大损失的原因不止一个。相反，与以往的大型骗局一样，内部和外部因素的完美结合在合适的时间聚集在一起。公众对高度通货膨胀的土耳其里拉的信任已经下降多年，这鼓励了许多土耳其公民寻找更稳定的价值储存手段。对于这些个人中的许多人来说，加密货币似乎是解决他们问题的答案，而Thodex作为土耳其首屈一指的加密货币交易所，完全有能力利用这一需求。
Thodex提供低佣金、移动应用程序和所有最受欢迎的加密货币。他们还建立了一个联盟计划，通过向推荐人提供佣金收入的一部分来奖励当前用户推荐新客户。一旦交易所获得了足够多的客户资金，他们就会简单地关闭交易所并将客户余额转移到自己的钱包中。
崩溃发生后，土耳其禁止使用加密资产进行支付。很难想象如果没有Thodex的失败，会制定这样的规则。这些事后诸葛亮的监管反应正是该行业应该避免的。
虽然最大的加密货币诈骗是中心化的，但去中心化交易所并非没有自己的问题。在DEX上架新货币缺乏KYC或财务披露要求，这促成了一系列较小的rug pull，在2021年造成了4亿美元的损失，其中包括AnubisDAO、Uranium Finance、deFi100和许多其他公司。再加上通过DeFi交易所进行的盗窃金额，很明显，转向去中心化模式会使欺诈问题变得更糟。
欺诈对区块链的生存威胁
2008年金融危机后银行业的轨迹为区块链行业如果诈骗的流行程度继续增长可能会发生什么提供了另一个严峻的警告。
在2008年金融危机之前的几年里，银行业创造了一种新的金融工具——担保债务凭证，简称CDO。这种金融工具——及其邪恶的孪生兄弟，合成CDO——是2008年导致世界经济崩溃并在两年后导致令人窒息的监管的原因。
CDO的工作原理的详细信息超出了本博客的范围(有关概述，请参见迈克尔·伯里的优秀著作《大空头》)，但简而言之，将它们视为通过抵押贷款等某些基础资产产生现金的黑匣子是一种合理的简化方式。
CDO非常复杂，并且潜在买家几乎没有可用的财务信息，因此它们的估值几乎完全基于穆迪或标准普尔给予它们的信用评级。但是，用于分配这些评级的模型未能考虑几个重要变量，特别是那些与房主是否会拖欠抵押贷款相关的变量。
他们没有考虑购房者信用评分的分布情况，只考虑了平均值。他们没有考虑买方的信用记录的长度，只考虑了他们当前的评分。他们没有区分需要收入证明的贷款和不需要收入证明的贷款，允许没有工作的人购买他们负担不起的昂贵的房子。结果是大量非常危险的资产被这些机构赋予了很高的评级。
除了基础抵押贷款的问题外，华尔街还开始出售关于房主是否会拖欠抵押贷款的赌注。由于基础抵押贷款被错误地认为是安全的，因此这些机构对这些赌注进行了强有力的评级，允许华尔街将它们出售给养老基金和退休人员。这种高度杠杆化的设置确保了每次房主拖欠抵押贷款时，产生的损失都等于基础房屋价值的数倍。
当泡沫最终破裂时，美国进入了大萧条以来最大的金融危机。失去房屋或退休储蓄的普通美国人感到理所当然的愤怒，促使国会通过了《多德-弗兰克法案》，这是自大萧条以来美国金融体系的最大一次改革。虽然新法规确实在很大程度上确保了像2008年那样的金融危机不会再次发生，但很少有人关注新规则的成本。
危机发生后，新银行的数量直线下降，因为FDIC严格收紧了颁发新银行牌照的标准。十年后，新银行的数量甚至没有接近危机前的水平。
来源：对于任何未能解决对日常消费者和更广泛经济体的损害的行业来说，这种过度监管都是一种真正的风险。区块链技术也不能幸免于这种可能性。如果诈骗和盗窃继续以当前的速度增长，我们将看到巨大的公众压力来遏制，从而为行业内的初创公司设置更高的障碍。这可能会对区块链内部的创新步伐产生严重的负面影响。竞争减少会减少公司改进其产品的动力。我们不能幸免于这种放缓。
该行业的许多最大成功案例都是由相对较小的团队创造的。以太坊最终于2014年7月发布，这是在经历了漫长的延误之后，才在美国和瑞士完成了相关的法律程序，这给许多开发人员造成了“巨大的困难”。 如果该行业无法减少诈骗的发生率，那么下一个以太坊可能会在甚至还没有起飞之前就消亡。
虽然区块链行业比银行业小得多——而且如果没有额外的显着增长，似乎不太可能导致美国经济崩溃——但它仍然可能成为惩罚性监管的目标。相对于银行业而言，区块链的规模较小，使其更容易受到惩罚，而诈骗的日益普及意味着公众要求“采取行动”的压力将继续增加。
如果国会或SEC决定打击加密货币，它很容易扼杀该行业以创新而闻名的那种颠覆性创新。
在需要的地方进行监管，在其他任何地方进行行业改进
到目前为止，我们已经证明区块链行业需要进行改进以应对日益增长的欺诈事件，而未能做到这一点可能会产生灾难性的后果。但是，还有另一点值得提出：在某些情况下，除了监管之外，没有其他好的选择。
评级机构未能更新其CDO模型并不是因为他们无知。他们担心，如果他们这样做，银行只会将这些交易交给他们在街对面的竞争对手，而他们将无法产生其业务所依赖的费用（请参阅《大空头》，第7章）。
在这种情况下，通过监管或行业联盟采取集体行动是达成更好、稳定平衡的唯一途径。引发金融危机的诱饵利率抵押贷款并非因为无利可图而被放弃。它们被多德-弗兰克法案禁止。
作为一个行业，我们需要开始更加认真地对待欺诈问题。为了防止欺诈，执法部门必须能够识别犯罪分子，这反过来又需要使这成为可能的系统。当整个技术堆栈都围绕匿名性构建时，欺诈注定会proliferation。
如果区块链行业能够自行解决其中的一些问题，监管机构将看到减少参与的必要性。在少数需要合作行动的情况下，公司应与监管机构合作，以确保通过的任何规则都能保护消费者，同时尽可能减少对该行业创新步伐的损害。
我们仍然处于区块链技术的第一个inning。 还有巨大的潜力尚未实现。 有一些应用程序尚未被任何人发现。 我们希望在十年后，我们将回顾当前的问题，并认为它们是由一个正在改变世界的行业所照顾的成长的烦恼。
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- 登链社区 AI 助手，为大家转译优秀英文文章，如有翻译不通的地方，还请包涵～
